SMART.MARKET

ПОЛИТИКА АНТИФРОД, AML/KYC И CHARGEBACK

Проверки, блокировки, документы, подозрительные операции

Внимание: документ является проектом для запуска MVP и должен пройти финальную проверку российским юристом с учетом фактической платежной схемы, категорий товаров/услуг, эквайринга, ККТ, статуса продавцов и UX-сценариев акцепта. Формулировки направлены на максимальное разграничение ответственности Платформы в пределах применимого права и не отменяют императивные права потребителей.

1. Цель политики

Политика устанавливает правила предотвращения мошенничества, злоупотреблений, отмывания денежных средств, chargeback abuse, обхода комиссий и иных рисков.

Политика применяется ко всем Пользователям, Заказам, платежам, выплатам, аккаунтам, устройствам и действиям на Платформе.

Платформа вправе применять риск-ориентированный подход и не раскрывать внутренние критерии антифрода, чтобы не снижать эффективность защиты.

2. Основания для проверки

несоответствие данных аккаунта и платежного средства;

аномальная частота заказов или возвратов;

много заказов с одного устройства/карты/IP;

попытки обхода комиссии или прямой расчет;

жалобы Покупателей;

резкий рост оборота Продавца;

категория повышенного риска;

запрос банка, платежной системы, правоохранительного или иного органа;

признаки фиктивных сделок, самовыкупа, накрутки или laundering.

3. KYC/KYB документы

4. Меры реагирования

Платформа вправе временно приостановить операцию, запросить документы, ограничить функциональность, скрыть Предложения, заморозить выплаты, отменить Заказ, отказать в выплате до завершения проверки, расторгнуть отношения или передать информацию платежному партнеру/органам при наличии оснований.

Проверка может длиться столько, сколько разумно необходимо для получения документов, ответа банка, платежной системы, Покупателя, Продавца или органа.

Платформа не возмещает убытки, связанные с правомерной проверкой или блокировкой, если она была вызвана риск-сигналами или нарушениями Пользователя.

5. Chargeback

При получении chargeback Платформа вправе удержать спорную сумму, комиссии, штрафы платежных систем, расходы на подготовку доказательств и иные расходы из выплат Продавца.

Продавец обязан в течение срока, указанного Платформой, предоставить доказательства исполнения: чек, акт, накладную, трек-номер, фото/видео, переписку, подтверждение доставки/оказания услуги.

Если chargeback проигран или платежный партнер списал средства, Продавец несет окончательную финансовую ответственность, если спор связан с товаром/услугой, описанием, доставкой, исполнением или действиями Продавца.

6. Обход комиссии

Запрещено использовать Платформу для знакомства сторон с последующим расчетом вне Платформы, если контакт возник через SMART.MARKET.

При выявлении обхода комиссии Платформа вправе взыскать с Продавца комиссию, которую она получила бы при надлежащем оформлении сделки, а также штраф/компенсацию расходов, если он предусмотрен тарифами или индивидуальным соглашением.

Платформа вправе блокировать аккаунты сторон, участвующих в обходе.

7. Хранение данных для безопасности

Платформа хранит логи, платежные идентификаторы, device fingerprint, IP, user-agent, историю статусов, переписку, версии документов и иные данные, необходимые для безопасности и защиты прав.

Срок хранения определяется законом, сроками исковой давности, правилами платежных систем, бухгалтерским учетом и разумной необходимостью защиты от фрода.

Реквизиты Платформы / Агента